民营银行的众邦样本:疫情下何以逆势崛起?

众邦银行在疫情下逆势崛起
，主要得益于其快速响应的抗疫金融举措、数智驱动的信用模式创新 、构建链上生态的战略布局以及科技与温度并重的经营理念。快速响应，推出抗疫金融举措 疫情爆发后 ，众邦银行迅速行动
，设立专班运作，推出专项产品 ，划拨专项额度
，建立专项名单，定制专项方案 。

023年 ，在银行业净息差普遍收窄的背景下
，民营银行平均净息差高达39%，实现逆势上涨
。其中 ，无锡锡商银行和微众银行的净息差更是高达6%以上
，远超同业。然而，民营银行内部业绩分化加剧 。

众邦银行的核心数据指标 资产规模：根据众邦银行2021年年报 ，截止2021年底总资产达到了872亿元，同比增长23%
。虽然增长速度相比2020年（703%）有所放缓
，但在民营银行中仍然处于第一梯队。总资产在18家民营银行中排名第4，仅次于微众
、网商和苏宁 。

五年来 ，众邦银行以“专注服务小微大众的互联网交易银行
”为定位
，通过打造“三个银行”差异化战略，实现了资产规模、经营效益与客户数量的跨越式增长 ，稳居全国民营银行第一梯队
。五年跨越式增长：规模 、效益与客户数齐升资产规模：从2017年末的1421亿元增至2021年末的8724亿元
，增幅达5倍。

疫情之下,银行数字化转型水到渠成?

疫情之下，银行数字化转型并非完全“水到渠成 ” ，但确实成为重要催化剂
，推动银行加速向数字化方向迈进 。

经历疫情的考验，一方面工业制造
、批发零售、农林牧渔等领域的很多中小微企业凸显出一批实体经济细分赛道的小金刚；另一方面数字化 、在线方式的非接触式金融服务越来越普及 ，得到了市场上下的认可
，“能做
”的客观环境和基础设施已水到渠成
。

用市场信贷策略对中小企业授信和用信水到渠成，通过产业数字技术用“数字信用”贯穿供应链全过程 ，是解决中小企业融资难
、融资贵的根本手段，将供应链金融引领上金融机构应有的经营风险与信用的正常轨道。例如中小企业凭借良好的数字信用
，更容易获得银行贷款，且贷款成本降低 ，供应链金融回归正常发展轨道 。

且其未盲目跟风“去金融化 ”
，注重技术能力和业务逻辑转型升级，品牌升级顺势而为、水到渠成。能力输出：为金融机构提供多场景解决方案金融业务基础：360数科自成立以来推动普惠金融服务体系持续完善 ，形成面向电商 、小微
、三农及个人用户的专业化、差异化金融服务
。

泰隆银行的客户经理人均服务200户
，他们通过“狗不叫
”的走访功夫建立信任，当村民家的狗都熟悉了客户经理 ，金融服务自然水到渠成。这种深耕带来惊人成效
，累计支持了2000万人创业就业，并多次获得银保监会的表彰 。

降本增效:“后疫情 ”时代银行高质量发展的主旋律(下篇)

后疫情时代银行高质量发展需通过精细化管理“降本
” 、数字化改革“提效” ，围绕“四环相扣 ”管控成本与“四轮驱动
”提升效率两大核心路径展开
。做“减法”：“四环 ”相扣
，以精细化管理促降本商业银行需从资本、资金
、风险、运营四大成本领域切入，通过精细化管控降低综合成本。

后疫情时代 ，国内大循环通过优化需求结构 、推动产业升级
、促进绿色发展及回归发展本质等路径，为高质量发展提供核心动力 。具体分析如下：国产替代与需求扩容：夯实内需基础
，释放消费潜力后疫情时代，世界供应链受阻与贸易保护主义抬头 ，倒逼国内市场转向自主可控
。

“后疫情时代”
，我们应从经济转型、个人发展 、企业战略及价值观四个层面展开思考：经济层面：适应增速放缓，转向高质量发展粗放式扩张成为过去：改革开放40年 ，企业通过规模扩张和市场份额抢占实现野蛮生长
，但疫情加速暴露了管理粗放
、成本过高的问题。

《渠道整合“降
”成本，定制营销“增”产能》是窦健华老师针对2023年银行业开门红提出的系统性解决方案 ，旨在通过创新维度、模型构建和实战工具帮助银行突破困境
，实现全年高质量发展 。

长期趋势：数字化驱动产业升级不可逆尽管疫情对经济造成短期冲击，但我国产业升级的大趋势未变
。数字经济已被纳入国家“〖Fourteen〗 、五 ”规划 ，未来数据驱动创新
、数字化赋能工业将成为主流。传统工业通过拥抱数字化
，不仅能应对当前困境，更能在长期竞争中占据优势 ，推动经济向高质量发展转型 。

后疫情时代，经济恢复需以释放消费潜力、促进消费持续恢复为核心
，官方提出以下系统性措施：应对疫情影响，促进消费有序恢复发展拓展文旅消费 推动传统文化与现代产业融合 ，促进出版 、影视
、广播电视高质量发展
。发展全域旅游、红色旅游 、工业旅游等新业态
，实施冰雪旅游行动计划。